Pension Invest Plan pensioensparen

• Gewaarborgde interestvoet
  -   Op het volledige gespaarde bedrag is een gewaarborgde rentevoet van toepassing.
      De rentevoet die geldt op het ogenblik van de storting, is gewaarborgd tot het einde van 
      het contract.
  -   Deze rentevoet bedraagt 2,00% (vanaf 10/04/2024) en deze wordt toegepast op de nettostorting (zonder instapkosten).​

• Eventuele jaarlijkse winstdelingen ​
  Bij AG bedroeg het globaal rendement (gewaarborgde rentevoet + winstdeelname) 2,00 % in 2023. Hieronder vindt u een overzichtstabel van het globaal rendement van de voorbije 5 jaar (technische rentevoet + eventuele winstdeling*)

  Jaar	Globaal brutorendement
  2019  2020	2,00 % 1,80 %
  2021	1,80 %
  2022	1,80 %
  2023	2,00 %

  
  Dit rendement houdt geen rekening met kosten en taks. Kapitalisatie gebeurt jaarlijks aan een samengestelde interest. Het gaat om een rendement uit het verleden en dit vormt geen betrouwbare indicator voor het toekomstige rendement. Voor contracten met een hogere gewaarborgde rentevoet, is het globaal brutorendement gelijk aan de gewaarborgde rentevoet.

  * Deze eventuele jaarlijkse winstdelingen zijn niet gegarandeerd, verschillen van jaar tot jaar en zijn afhankelijk van de resultaten van AG en van de economische situatie. Eenmaal toegekend maakt de winstdeling integraal deel uit van de reserve van uw contract en kapitaliseert de van kracht zijnde gewaarborgde rentevoet.​ De verzekeraar is noch wettelijk, noch contractueel, verplicht over te gaan tot winstdeling.

• Fiscaal voordeel
  -   Belastingvermindering van maximaal 25 % of 30 % op het jaarlijks gespaarde bedrag.
  -   AG bezorgt u het fiscaal attest van uw pensioensparen. U moet het bedrag
      enkel invullen op uw aangifte.

• Flexibel sparen
  U beslist zelf over uw spaarplan:
  -   Op uw eigen tempo: jaarlijks, semestrieel, trimestrieel of maandelijks. De minimumduur
      bedraagt 10 jaar.
  -   Naargelang uw middelen: u kunt al starten vanaf 360 euro per jaar (ofwel 30 euro per
      maand). Het maximum bedraagt 1.020 of 1.310 euro per jaar.
      U moet belastbare inkomsten hebben om te kunnen beleggen in een pensioenspaarplan.
  -   Bij tegenslag kunt u beslissen om het sparen stop te zetten gedurende een periode en            herbeginnen als u opnieuw meer middelen ter beschikking hebt.
  

Pension Invest Plan pensioensparen biedt u een dubbele zekerheid:

• De zekerheid van tak 21-verzekeringen. AG moet immers beschikken over voldoende liquide middelen om op elk moment zijn verbintenissen te kunnen nakomen.
• Bovendien verplicht de wetgever alle verzekeraars om een bijkomende solvabiliteitsmarge aan te leggen als kapitaalbuffer.

​Als u overlijdt vóór de einddatum van uw contract, krijg(t)en uw begunstigde(n) 100 % van de reserve van uw contract (eventuele winstdelingen inbegrepen). Er kunnen wel successierechten verschuldigd zijn.

Dit product heeft ecologische en sociale kenmerken die het mogelijk maken om bij te dragen aan een positieve impact op het milieu of de maatschappij en om een negatieve impact op het milieu of de maatschappij te beperken, dit dankzij een passende selectie van beleggingen en toepassing van bijkomende verantwoorde beleggingsstrategieën. Informatie over deze ecologische en sociale kenmerken is hier beschikbaar. Meer info over de duurzame en verantwoorde beleggingsaanpak van AG vindt u op ag.be/investeren/duurzaamheid.

Dit product heeft het label 'Towards Sustainability' bekomen, dat een kwaliteitsnorm is onder toezicht van het Central Labelling Agency of the Belgian SRI Label (CLA). Om aan deze norm te voldoen, moet dit product beantwoorden aan een aantal minimumvereisten met betrekking tot duurzaamheid. Meer uitleg over hoe ons beleid voldoet aan deze vereisten vindt u hier.

De toekenning van dit label betekent echter niet dat dit product beantwoordt aan uw eigen duurzaamheidsdoelstellingen en evenmin dat het label voldoet aan toekomstige nationale of Europese regelgevingen. Meer informatie hierover vindt u op de website https://www.fsma.be/nl/duurzame-financiering.

Onderaan in de rubriek “Algemene voorwaarden en contractuele documenten", vindt u de infofiche duurzaamheid voor dit product, alsook het bijhorende jaarrapport​. 

• Instapkosten
  -   Maximaal 6,5 %.
  -   Degressief de laatste 5 jaar van het contract.

• Uitstapkosten
  Geen, niet op einddatum van het contract en ook niet bij overlijden van de verzekerde.

• Afkoopvergoeding
  -   Vóór de 60e verjaardag van de verzekerde: vergoeding van 5 % van de theoretische 
      afkoopwaarde.
  -   Na de 60e verjaardag van de verzekerde: geen vergoeding.

• Geen beheerskosten

Voor meer informatie over de kosten van Pension Invest Plan pensioensparen, kunt u de financiële infofiche en de algemene voorwaarden raadplegen.

• Premietaks
  U betaalt geen premietaks.

• Taks op kapitaal
  -   Anticipatieve heffing van 8 %: afgehouden op de leeftijd van 60 jaar of op de 10e
      verjaardag van het contract (als u onderschrijft na uw 55 jaar). Nadien betaalt u geen taks
      meer op uw kapitaal.
  -   Bedrijfsvoorheffing: 33 % indien afkoop vóór 60 jaar.
  -   Geen taks op de winstdelingen.

Voor alle informatie over de taksen en de fiscaliteit van Pension Invest Plan pensioensparen, kunt u de financiële infofiche en de algemene voorwaarden raadplegen.

​In het kader van pensioensparen is het niet mogelijk om meer te sparen dan 1.020 of 1.310 euro/jaar. Er bestaat wel een ander fiscaal kader dat extra belastingverminderingen kan opleveren. Surf naar onze pagina over langetermijnsparen voor meer info.

​Verhoging van de premies na de leeftijd van 55 voor langetermijnsparen en pensioensparen

Bij een verhoging van het premiebedrag (exclusief indexering) na de leeftijd van 55 jaar, bepaalt de belastingwetgeving dat de heffing voor het hele contract 10 jaar na deze verhoging plaatsvindt of op de einddatum van het contract als deze datum vóór deze 10 jaar valt. 

AG wil deze situatie voorkomen en stelt daarom een individueel plafond vast voor verzekeringsnemers met een pensioenspaar- of langetermijnspaarcontract.

Het jaarlijkse bedrag dat de klant in zijn contract stort, moet gelijk zijn aan of lager zijn dan dit individuele plafond, dat jaarlijks wordt geïndexeerd. 

Afsluiting van het contract of verhoging van de premies na de leeftijd van 65 voor langetermijnsparen en pensioensparen

De belastingwetgeving staat niet toe dat pensioenspaar- of langetermijnspaarcontracten worden afgesloten na de leeftijd van 65 jaar. Ook verhogingen van het premiebedrag zijn verboden na deze leeftijd. 

Voor pensioensparen is het jaar waarin de verzekeringsnemer 64 wordt het laatste jaar waarin hij premies in het contract kan storten.