Op welke leeftijd moet u beginnen te sparen voor uw pensioen?

​​​Voor uw passies en hobby's hebt u tijd nodig, maar ook voldoende financiële middelen. Toch onderschatten nog te veel Belgen de kosten van het levensonderhoud en overschatten ze hun inkomen wanneer ze de pensioenleeftijd bereiken. Hobby's komen onvermijdelijk op de tweede plaats na huur, boodschappen en rekeningen. En toch moet u kunnen genieten van het pensioen.

Wettelijke pensioen vaak ontoereikend

In België krijgen alle werknemers - wanneer ze met pensioen gaan - een wettelijk pensioen, waarvan het bedrag in verhouding staat tot het aantal gewerkte jaren. Dat bedrag is meestal lager dan het laatste loon. Er zijn twee belangrijke redenen voor dit verschil:

1. Het bedrag van het wettelijk pensioen in België is geplafonneerd. Bijgevolg is het verschil tussen het laatste loon en het wettelijke pensioen nog groter voor de hogere lonen.
2. Het maximale bedrag van het wettelijke pensioen wordt berekend op basis van een volledige loopbaan van 45 jaar, wat in de praktijk moeilijk haalbaar is.

Waarom best zo vroeg mogelijk beginnen met pensioensparen?

• Hoe vroeger u begint te sparen, hoe hoger het gespaarde bedrag wanneer u op een dag met pensioen gaat.
• Als u kiest voor een verzekering met een gewaarborgd inkomen (tak 21), is de rente ook hoger omdat uw spaargeld over een langere periode aangroeit. De verworven interesten genereren op hun beurt rente, waardoor een echt sneeuwbaleffect ontstaat!
• U maakt gebruik van de mogelijkheid om te besparen op uw spaargeld door elk jaar te profiteren van een belastingvoordeel als u voldoet aan enkele voorwaarden.

Misvattingen over pensioensparen: wat u echt moet weten​

"Ik heb mijn hele leven nog voor me om te sparen." 

Het is niet eenvoudig om het bedrag van uw toekomstige wettelijke pensioen in te schatten. Veel werknemers hebben er geen idee van dat het bedrag van hun pensioen aanzienlijk lager is dan hun laatste loon. In België wordt bij de berekening van het bedrag van het wettelijke pensioen rekening gehouden met een maximumplafond. Met andere woorden: hoe hoger uw laatste loon, hoe groter het verschil tussen dit loon en uw wettelijke pensioen. 

Als u bedenkt dat het gemiddelde pensioen in België ongeveer 1.363 euro netto* per maand bedraagt, begint u maar best zo snel mogelijk met sparen voor uw pensioen. Hoe eerder u begint met sparen voor uw pensioen, hoe meer tijd uw kapitaal heeft om aan te groeien.

"Ik heb geen budget om nu al voor mijn toekomstige pensioen te sparen."

Wat zijn uw huidige prioriteiten? Reizen, vrije tijd en een huis kopen staan zeker bovenaan op uw verlanglijstje! Uw pensioen? "Dat zie ik later wel."

Wat als u eigenlijk al een deel van dit geld had? Als u aan de nodige voorwaarden voldoet, geeft pensioensparen u elk jaar recht op een belastingvermindering. De cijfers spreken voor zich. Als u 1.020 euro in een pensioenspaarcontract stort, profiteert u van een belastingvermindering van 306 euro in 2024. Mooi meegenomen, toch?

"Oké, maar 1.020 euro is veel geld voor mij!"

Het is interessant om het maximumbedrag te betalen om zo te profiteren van de belastingvermindering, maar het is natuurlijk mogelijk om een lager bedrag te betalen. Pensioensparen is een vrij flexibel product, waarbij u zelf het bedrag kiest - bijvoorbeeld vanaf 30 euro per maand - en de betaling doet wanneer u wil. U kan ook uw betalingen tijdelijk opschorten.

*Bron: https://www.tijd.be/netto/dossiers/pensioengids/pensioenvoorsprong-van-ambtenaren-is-te-groot-om-in-te-halen/10463590.html