AG Invest+

• ​Twee gewaarborgde rentevoeten die gekend zijn bij de onderschrijving van het contract (van kracht op 22/06/2024)
• Op de enige nettopremie (exclusief taksen en instapkosten) die in een AG Invest+ wordt gestort, is een gewaarborgde rentevoet van toepassing tijdens de eerste twee jaar van het contract. Die rentevoet bedraagt 3,50%. 
• Na 2 jaren geniet het opgebouwde spaarkapitaal van een gewaarborgde rentevoet voor de volgende zes jaar. Die rentevoet bedraagt 2,25%.
  
• ​Op de onderstaande grafiek ziet u de evolutie van uw contract. U profiteert van de opwaartse trend voor de kortetermijnrente en vervolgens van de stabiliteit van de langetermijnrente. Deze unieke combinatie is ontworpen om u een aantrekkelijk rendement te geven.
  
  
   
  
  
• Eventuele jaarlijkse winstdelingen
  Het globaal rendement ​​bestaat uit de gewaarborgde rentevoet plus een winstdeling. De eventuele jaarlijkse winstdeling is niet gegarandeerd, en kan verschillen van jaar tot jaar. Ze is afhankelijk van de resultaten van AG en van de economische situatie. Eenmaal t​oegekend maakt de winstdeling integraal deel uit van de reserve van uw contract en kapitaliseert de van kracht zijnde gewaarborgde interestvoet. De verzekeraar is noch wettelijk, noch contractueel, verplicht over te gaan tot winstdeling. Er wordt geen rekening gehouden met kosten en taksen.
  
• Veiligheid
  U belegt niet op de beurs. U belegt uw geld op een voorzichtige manier: het gespaarde kapitaal, exclusief taksen en kosten, is 100% gewaarborgd. 
  
• Beschikbaarheid van uw kapitaal
  Onder bepaalde voorwaarden, kan u op elk moment over uw kapitaal beschikken. U kan de storting van een deel van het kapitaal onder een gedeeltelijke of periodieke afkoop aanvragen. U moet er echter rekening mee houden dat dit eventuele kosten, taksen en een mogelijke financiële correctie met zich mee kan brengen.
  
• Fiscaliteit
  Op einddatum van het contract, is er geen roerende voorheffing verschuldigd, tenzij bij een afkoop binnen de 8 jaar.
  
• Instrument bij successieplanning
  AG Invest+ kan een uitstekend instrument​ zijn om uw vermogen over te dragen onder gunstige voorwaarden. Zo kunt u uw successie plannen en de controle behouden zolang u in leven bent. Successierechten/erfbelasting kunnen echter verschuldigd zijn.​
  ​
  
  

Veiligheid van tak 21

Met AG Invest+ wordt uw geld voorzichtig beheerd. Voor elk bedrag gestort in een tak 21-product, moet AG voldoende liquide middelen bezitten om zijn verplichtingen te kunnen garanderen.

Bijkomende solvabiliteitsmarge

De wetgever verplicht alle verzekeraars om een bijkomende solvabiliteitsmarge aan te leggen als kapitaalbuffer. Het minimumniveau daarvan hangt af van de risicocategorieën waarin de activa belegd worden. De Nationale Bank van België ziet er strikt op toe dat de beleggingen en de kapitaalbuffer toereikend zijn. 

U geniet ook een bijkomende waarborg aangezien dit product beschermd is door het Garantiefonds. Dit fonds komt tussen als AG in gebreke is, tot 100.000 euro per verzekeringsnemer en per verzekeringsmaatschappij. Voor een eventueel overschot, is het risico gedekt door de verzekeringsnemer. 

Als u overlijdt voor het einde van het contract, ontvangt de begunstigde 100% van de reserve van het contract (inclusief winstdelingen). Er is geen roerende voorheffing verschuldigd op het contract AG Invest+. Successierechten/erfbelasting kunnen echter verschuldigd zijn op het uitgekeerde bedrag.

Dit product heeft ecologische en sociale kenmerken die het mogelijk maken om bij te dragen aan een positieve impact op het milieu of de maatschappij en om een negatieve impact op het milieu of de maatschappij te beperken, dit dankzij een passende selectie van beleggingen. Informatie over deze ecologische en sociale kenmerken is h​ier​ beschikbaar. Meer info over de duurzame en verantwoorde beleggingsaanpak van AG vindt u op ag.be/investeren/duurzaamheid.

Onderaan in de rubriek “Algemene voorwaarden en contractuele documenten", vindt u de info fiche duurzaamheid ​voor dit product, alsook het bijhorende jaarrapport​.​

• Instapkosten: maximaal 3,50% op de geïnvesteerde netto premie (premie exclusief taks) of op de getransfereerde netto reserve.
• Beheerskosten die rechtstreeks op het contract worden aangerekend: jaarlijks maximaal 0,30 % op de reserve.
• Uitstapkosten: geen uitstapkosten bij overlijden van de verzekerde of op einddatum van het contract.
• Afkoopvergoeding:
  
  - Geen uitstapkosten in geval van overlijden van de verzekerde op einddatum van het contract of tijdens het laatste jaar van het contract.
  
  - Geen afkoopkosten tenzij het bedrag hoger dan 50.000 euro is of 10% of meer van de reserve vastgesteld op 31 december van het voorgaande jaar bedraagt. In dat geval, zijn de kosten 1% van de theoretische waarde van de afkoop.
  
  - Een financiële correctie kan worden toepast.
  
  

Meer informatie over de kosten van AG Invest+ vindt u in de algemene voorwaarden, het essentiële-informatiedocument en de nuttige-informatiefiche, beschikbaar onderaan op deze pagina.​

• Er is een premietaks van 2 % verschuldigd. Deze taks wordt ingehouden bij de storting van de premie.
• Bij een afkoop voor het einde van het contract, is er een roerende voorheffing van 30% op de interesten verschuldigd. Het netto belastbaar bedrag mag echter niet lager zijn dan het bedrag dat overeenstemt met een fictieve kapitalisatie van de interesten aan 4,75% per jaar.
• Het kapitaal Leven op einddatum en het kapitaal Overlijden zijn niet belastbaar.
• Successierechten/erfbelasting kunnen verschuldigd zijn op de gestorte bedragen.

Voor meer informatie over AG Invest+ kunt u de nuttige-informatiefiche, het essentiële-informatiedocument en de algemene voorwaarden raadplegen, beschikbaar onderaan op deze pagina.

AG Invest+ biedt een gewaarborgde rentevoet voor de eerste 2 jaar van het contract en een gewaarborgde rentevoet voor de volgende 6 jaar, aangevuld met een mogelijke winstdeling. Als er weinig of geen winstdeling toegekend zou worden, dan kan het uitbetaalde kapitaal door de taksen en de kosten, lager uitvallen dan het totale geïnvesteerde bedrag.​

Dir product word beschermd door het Garantiefonds op basis van de beschermingsregeling die geldt voor tak 21-producten. Het Garantiefonds komt tussen als AG in gebreke blijft. De tussenkomst bedraagt maximaal 100.000 euro per verzekeringsnemer en per verzekerignsmaatschappij. Voor eventueel hogere bedragen is het de verzekeringsnemer die het risico draagt.