Top Multilife pensioensparen

• Een potentieel hoger rendement
  Top Multilife is bedoeld voor beleggers die streven naar een potentieel hoger rendement. Deze verzekering is gelinkt aan beleggingsfondsen. Het geïnvesteerde bedrag kan dan ook schommelen in de tijd.

• Fiscaal voordeel
  U recupereert tot 30 % van het gestorte bedrag. Als u bijvoorbeeld 1.020 euro stort, betaalt u 306 euro minder belastingen. Als u beslist om het toegestane maximum te storten van 1.310 euro, betaalt u 327,5 euro minder belastingen.
  

• U kiest vrij het bedrag
  U kunt al starten met een premie van 35 euro. U kunt kiezen voor maandelijkse, driemaandelijkse, halfjaarlijkse of jaarlijkse betalingen.
  

• Bijkomende waarborgen op maat
  Om uw dierbaren te beschermen tegen financiële problemen bij tegenspoed of verlies van uw inkomen, bieden we verschillende bijkomende optionele waarborgen op maat: een aanvullende overlijdensdekking, een dekking overlijden en invaliditeit na een ongeval en een dekking bij arbeidsongeschiktheid.

​Dit product heeft ecologische en sociale kenmerken die het mogelijk maken om bij te dragen aan een positieve impact op het milieu of de maatschappij en om een negatieve impact op het milieu of de maatschappij te beperken, dit dankzij een passende selectie van beleggingen. Informatie over deze ecologische en sociale kenmerken van dit product is hier beschikbaar. Meer info over de duurzame en verantwoorde beleggingsaanpak van AG vindt u op ag.be/investeren/duurzaamheid.

Onderaan in de rubriek “Algemene voorwaarden en contractuele documenten", vindt u de infofiche duurzaamheid voor dit product, alsook het bijho​rende jaarrapport​​. 

Met Top Multilife kunt u kiezen tussen 5 interne beleggingsfondsen die actief beheerd worden door specialisten. U kunt dus een of meerdere van de volgende fondsen kiezen, op basis van uw beleggersprofiel en verwachtingen:

• Tactical Asset Allocation
  De portefeuille wordt afgestemd op de marktomstandigheden, binnen bepaalde grenzen (minimum en maximum) en rekening houdend met het profiel.  
  -   AG Life Dynamic Portfolio: combinatie van verschillende wereldwijd gespreide fondsen
      (aandelen, obligaties, vastgoed, alternatieve beleggingen, cash), dynamisch profiel.
  -   AG Life Neutral Portfolio: combinatie van verschillende wereldwijd gespreide fondsen
      (aandelen, obligaties, vastgoed, alternatieve beleggingen, cash), neutraal profiel.

• Strategic Asset Allocation
  Vaste verdeling van de activaklassen:
  -   AG Life Growth: ongeveer 75 % aandelen en 25 % obligaties, wereldwijd. Een groot deel
      van het fonds is momenteel belegd in de eurozone.
  -   AG Life Balanced: ongeveer 50 % aandelen en 50 % obligaties, wereldwijd. Een groot
      deel van het fonds is momenteel belegd in de eurozone.
  -   AG Life Stability: ongeveer 75 % obligaties en 25 % aandelen, wereldwijd. Een groot deel
      van het fonds is momenteel belegd in de eurozone.​
  

Uw adviseur kan de totaliteit van uw portefeuille bekijken en u een helder advies geven in functie van uw beleggersprofiel en uw behoeften. Als hij u een product aanraadt in het kader van beleggingsadvies, moet hij nagaan of dit product geschikt is op grond van uw kennis van en ervaring met dit product, uw beleggingsdoelstellingen en uw financiële situatie.

U vindt verdere informatie over onder andere de huidige eenheidswaarde van de fondsen op de hen toegekende pagina alsook in de financiële pers.

De beheersreglementen van de fondsen zijn een goed hulpmiddel voor een beter begrip van hun beleggingspolitiek, aarzel niet om deze reglementen hier te consulteren.

Top Multilife bevat geen enkele rendements- of kapitaalswaarborg. Het rendement hangt af van de prestaties van de fondsen die u gekozen hebt. Deze prestaties verschillen naargelang de schommelingen op de financiële markten. Dit systeem kan dus zeer mooie rendements-perspectieven bieden op lange termijn, maar ook nadelig zijn in moeilijke beurstijden.

Bij overlijden van de verzekerde betaalt AG Insurance de aangeduide begunstigde een kapitaal uit. Dat bedrag is minstens gelijk aan de waarde (in euro) van alle eenheden die zijn toegewezen aan het contract.

Er kunnen aanvullende waarborgen op maat aan gekoppeld worden. U kunt dus een minimale of aanvullende overlijdensdekking toevoegen aan uw contract, of voorzien in een kapitaal bij overlijden en invaliditeit als gevolg van een ongeval, en ook in een dekking bij arbeidsongeschiktheid.

• Instapkosten
  4 % van de gestorte premie(s) of van de overgedragen reserve.

• Beheerkosten
  Specifieke kosten verbonden aan de fondsen, die automatisch van de eenheidswaarden worden afgehouden. Anders gezegd, deze kosten worden rechtstreeks afgetrokken bij de berekening van de eenheidswaarden. U vindt de specifieke kosten en kenmerken van elk fonds in het betreffende beheerreglement.

• Uitstapkosten
  5% en 0% vanaf de 60e verjaardag van de verzekerde​.
  

• Kosten voor overdracht tussen fondsen
  Gratis 1 keer per jaar. 37,18 euro per overdracht vanaf de tweede overdracht in hetzelfde jaar.
  

• Er wordt een anticipatieve heffing van 8 % van uw kapitaal afgehouden op de leeftijd van 60 jaar of op de 10e verjaardag van het contract (als u uw contract afsluit na 55 jaar).
  
• In geval van afkoop vóór 60 jaar is er een heffing van 33 %.
  
• Op het moment van de storting moet u geen premietaks betalen.
• In geval van overlijden kunnen successierechten verschuldigd zijn.

De fiscale behandeling hangt af van de individuele situatie van elke klant en kan in de toekomst wijzigen. Meer informatie over de taksen en de fiscaliteit van Top Multilife pensioensparen vindt u in de financiële infofiche en de algemene voorwaarden.

Risico's eigen aan een tak 23-beleggingsverzekering:

• Risico op schommeling van de eenheidswaarde (marktrisico)
  De eenheidswaarde is afhankelijk van de evolutie van de waarde van de onderliggende activa en de volatiliteit van de markten. De verzekeringsnemer draagt op elk moment het financiële risico. Het is mogelijk dat de eenheidswaarde, na alle afhoudingen of op het moment van vereffening van het contract, hoger of lager is dan de waarde op het moment van premiebetaling. U moet er zich dus bewust van zijn dat u mogelijk niet het volledige geïnvesteerde bedrag terugkrijgt.

• Liquiditeitsrisico
  In bepaalde uitzonderlijke omstandigheden (zoals beschreven in het beheerreglement) kan de liquiditeit van de fondseenheden worden vertraagd of opgeschort.

• Risico's verbonden aan het beheer van de fondsen
  De fondsen zijn blootgesteld aan verschillende risico's die variëren in functie van het beleggingsdoel en -beleid van die fondsen en hun onderliggende fondsen. Om dat beleggingsdoel te bereiken kunnen de beheerders van elk fonds beleggen in verschillende activaklassen en volgens verschillende stijlen. De verhoudingen waarin dat gebeurt, zijn variabel en hangen af van de marktomstandigheden en het beleggingsbeleid van het betreffende fonds. Aangezien het rendement niet wordt gewaarborgd, bestaat er altijd een risico dat de uitgevoerde beleggingen niet het verwachte resultaat opleveren, ondanks de expertise van de beheerders.

• Faillissement van de verzekeraar
  De activa van het fonds dat verbonden is aan het levensverzekeringscontract dat de verzekeringsnemer heeft onderschreven, maken deel uit van een bijzonder vermogen, afzonderlijk beheerd binnen de activa van de verzekeraar. In geval van faillissement van de verzekeraar is dit vermogen prioritair voorbehouden om te voldoen aan de verbintenissen tegenover de verzekeringsnemers en/of de begunstigden van dat fonds.
  

​Verhoging van de premies na de leeftijd van 55 voor langetermijnsparen en pensioensparen

Bij een verhoging van het premiebedrag (exclusief indexering) na de leeftijd van 55 jaar, bepaalt de belastingwetgeving dat de heffing voor het hele contract 10 jaar na deze verhoging plaatsvindt of op de einddatum van het contract als deze datum vóór deze 10 jaar valt. 

AG wil deze situatie voorkomen en stelt daarom een individueel plafond vast voor verzekeringsnemers met een pensioenspaar- of langetermijnspaarcontract.

Het jaarlijkse bedrag dat de klant in zijn contract stort, moet gelijk zijn aan of lager zijn dan dit individuele plafond, dat jaarlijks wordt geïndexeerd. 

Afsluiting van het contract of verhoging van de premies na de leeftijd van 65 voor langetermijnsparen en pensioensparen

De belastingwetgeving staat niet toe dat pensioenspaar- of langetermijnspaarcontracten worden afgesloten na de leeftijd van 65 jaar. Ook verhogingen van het premiebedrag zijn verboden na deze leeftijd. 

Voor pensioensparen is het jaar waarin de verzekeringsnemer 64 wordt het laatste jaar waarin hij premies in het contract kan storten.​