Easy Fund Plan

• Een potentieel hoger rendement dan een klassieke belegging. U loopt het risico om (een deel van) uw kapitaal niet te recupereren. U kunt profiteren van de evoluties op de financiële markten door te beleggen in een ruim aanbod aan beleggingsfondsen. Sommige van deze fondsen worden uitsluitend belegd in liquiditeiten, in obligaties of in aandelen. Andere bieden u een specifieke combinatie van deze verschillende activaklassen. U kunt fondsen kiezen die het beste aansluiten bij uw wensen en behoeften, uw waarden, uw beleggersprofiel, beleggingsstrategie en risicobereidheid.​
  
• ​Een efficiënt beheer en een zekere mate van risicobeheer creëren een gediversifieerde portefeuille die bestaat uit kwaliteitsfondsen. De meerwaarde? Uw fondsen worden nauwlettend gevolgd door specialisten die snel reageren op evoluties van de financiële markten.​
  
• Er is geen roerende voorheffing op de gerealiseerde meerwaarde. Er zijn wel kosten en een verzekeringstaks aan verbonden.
  
• De bescherming van uw naasten. De vrije keuze van de begunstigde bij overlijden en een (eventueel uitgebreide) overlijdensdekking om uw belegging te beschermen. U moet wel weten dat in geval van overlijden van de verzekerde, er in principe successierechten verschuldigd zijn op het kapitaal uitbetaald aan de begunstigde van het contract.
  

• Winstbeschermer: uw winsten worden automatisch overgeheveld naar het gekozen doelfonds, dat defensiever is, vanaf een vooraf bepaald niveau. Voor het activeren van dit mechanisme kunt u kiezen voor een niveau van 10,15 of 20% van de winsten.
  

• ​Verliesbeperker: maakt het mogelijk de reserve van uw Easy Fund Plan over te hevelen naar datzelfde doelfonds vanaf een vooraf bepaald verliesniveau: 10,15 of 20%.
  U kiest zelf het moment waarop het in het doelfonds overgedragen bedrag gedeeltelijk of volledig moet herbelegd worden in het basisfonds. U kunt ook kiezen voor de optie 'automatische herbelegging’: de reserve wordt dan op maandelijkse basis herbelegd in het basisfonds, tijdens een periode van 6 maanden.De optie 'dynamische aanpassing’ maakt het mogelijk om een nieuw Verliesbeperkerniveau te bepalen telkens de eenheidswaarde stijgt met 1% ten opzichte van de referentiewaarde. Het Verliesbeperkerniveau stijgt dus geleidelijk door zoveel mogelijk de evolutie van de eenheidswaarde van uw basisfonds weer te geven.
  U kunt de opties 'automatische herbelegging' en 'dynamische aanpassing' ook combineren.
  

• Drip Feed: via dit gratis en optioneel beleggingsmechanisme kunt u uw beleggingen gedurende een bepaalde periode die u vooraf zelf kiest (6, 12, 18 of 24 maanden) progressief spreiden over één of meerdere fondsen (maximum 4). Zo beperkt u het potentiële verlies wanneer de economische conjunctuur minder gunstig is. Concreet, u stort bij de onderschrijving van het contract het te beleggen bedrag in één keer in een defensief doelfonds. Daarna wordt een proportioneel deel (1/6, 1/12, 1/18 of 1/24) van dat bedrag maandelijks (bij)gestort in het (de) beleggingsfonds(en) dat (die) u zelf gekozen hebt.
  

Deze mechanismen zijn enkel toegankelijk vanaf het betalen van een premie van 10.000 euro bij het afsluiten van het contract (instapkosten en taks inbegrepen). De beschermingsmechanismen zijn ook toegankelijk vanaf een contractreserve van 10.000 euro.​​

• Instapkosten: maximaal 3% verrekend in de nettopremie.
  
• Uitstapkosten: 1% gedurende 2 jaar en 11 maanden. Nadien 0%.
  
• Beheerskosten: ze zijn afhankelijk van het fonds en worden automatisch verrekend in de eenheidswaarden. Ze staan vermeld in de beheersreglementen van elk fonds.
  

• Verzekeringstaks: 2​% op de gestorte premies.
  
• Easy Fund Plan komt niet in aanmerking voor fiscale aftrekbaarheid noch voor belastingvermindering.
  
• De verzekeraar houdt geen roerende voorheffing in op de verzekeringsprestaties in geval van afkoop, noch op het kapitaal bij overlijden, overeenkomstig de fiscale wetgeving die momenteel van toepassing is  en onder voorbehoud van latere wijzigingen.
  
• Het kapitaal betaald aan de begunstigde van het contract bij overlijden van de verzekerde is in principe onderworpen aan successierechten.
  

​

• ​Risico op schommelingen van de eenheidswaarde (marktrisico)
  ​De eenheidswaarde is afhankelijk van de evolutie van de onderliggende activa en de schommelingen van de markten. Het financiële risico is te allen tijde volledig ten laste van de verzekeringsnemer.
  Na alle afhoudingen of op het moment van vereffening van het contract, bestaat bijgevolg de mogelijkheid dat de eenheidswaarde hoger of lager is in vergelijking met de waarde op het moment van de premiebetaling. Hiermee rekening houdend, moeten de verzekeringsnemers er zich van bewust zijn dat ze mogelijk niet het (volledig) geïnvesteerde bedrag zullen recupereren.
• Liquiditeitsrisico
  
  In bepaalde uitzonderlijke omstandigheden zal de liquiditeit van de fondseenheden vertraagd of opgeschort worden.​​
• Risico’s gelinkt aan het beheer van fondsen
  De fondsen zijn blootgesteld aan verschillende risico’s die variëren naargelang de beleggingsdoelstelling en -politiek van deze fondsen en hun onderliggende fondsen. Er bestaat steeds een risico dat de uitgevoerde beleggingen niet het verwachte resultaat opleveren, en dit ondanks de expertise van de specialisten.
  
• Risico verbonden aan de beschermingsmechanismen
  Hoewel deze beschermingsmechanismen bedoeld zijn om de negatieve gevolgen van de schommelingen van de markten te verminderen, is het mogelijk dat op bepaalde momenten tijdens de looptijd van het product, de beschermingsmechanismen een lager rendement opleveren in vergelijking met een belegging in het basisfonds zonder beschermingsmechanisme.
  
• Faillissement van de verzekeraar
  In geval van faillissement van de verzekeraar is het vermogen, opgebouwd door de activa van het fonds gelinkt aan het levensverzekeringscontract, prioritair voorbehouden om te voldoen aan de verbintenissen tegenover de verzekeringsnemers en/of de begunstigden.