Smart Fund Plan Private

• Een potentieel hoger rendement dan een klassieke belegging. U kunt profiteren van de evoluties op de financiële markten door te beleggen in een ruim aanbod aan beleggingsfondsen. Maar hou er wel rekening mee dat u ook (een deel van) uw kapitaal kan verliezen.
  Sommige van deze fondsen beleggen uitsluitend in liquiditeiten, in obligaties of in aandelen. Andere bieden u een bepaalde combinatie van deze verschillende activaklassen. U kunt fondsen kiezen die het beste aansluiten bij uw wensen en behoeften, uw waarden, uw beleggersprofiel, beleggingsstrategie en risicobereidheid.
  
  
• Een efficiënt beheer en een zekere mate van risicobeheer zorgen voor een gediversifieerde portefeuille die bestaat uit kwaliteitsfondsen. Uw fondsen worden nauwgezet gevolgd door specialisten die snel reageren op evoluties van de financiële markten.
  

• Er is geen roerende voorheffing op de gerealiseerde meerwaarde. Er zijn kosten en een verzekeringstaks verbonden aan uw contract.
  

• De bescherming van uw naasten. De vrije keuze van de begunstigde bij overlijden en een overlijdensdekking om uw belegging te beschermen. In geval van overlijden van de verzekerde zijn er in principe successierechten verschuldigd op het kapitaal uitbetaald aan de begunstigde van het contract.​
  

Met een  tak 23-levensverzekering zoals Smart Fund Plan Private, kunt u investeren in  een waaier van meer dan 20 beleggingsfondsen. U kiest het fonds dat het best beantwoordt aan uw wensen en behoeften, uw waarden, uw beleggersprofiel en beleggingsstrategie. U kunt ook meerdere fondsen combineren.

Bovendien combineren de meeste fondsen afzonderlijke mandaten voor verschillende beheerders met verschillende stijlen. Op die manier stijgt de kans op een beter rendement dan met een passief beheer en probeert men de risico's te verkleinen.

Uw adviseur kan uw totale portefeuille bekijken en u adviseren in functie van uw wensen en behoeften, uw beleggersprofiel en beleggingsstrategie.

U vindt meer informatie over onder andere de huidige eenheidswaarde van de fondsen in deze lijst en in de financiële pers. 

De beheersreglementen van de fondsen zijn een goed hulpmiddel om een duidelijker beeld te krijgen van hun beleggingspolitiek, aarzel niet om deze reglementen in deze lijst [DS3] te consulteren.

Het potentieel rendement van deze levensverzekering hangt af van de prestaties van de gekozen fondsen. De prestaties hangen af van de schommelingen op de financiële markten. Deze levensverzekering kan zeer mooie rendementsperspectieven bieden op lange termijn, maar kan ook ongunstig zijn in moeilijke beurstijden. De verzekeringsnemers moeten er zich van bewust zijn dat ze mogelijk niet het (volledig) geïnvesteerde bedrag zullen recupereren.
De twee beschermingsmechanismen die u kunt activeren, hebben tot doel de risico's enigszins te verkleinen.​

• ​De Winstbeschermer: uw winsten worden vanaf een van te voren bepaald niveau overgeheveld naar het gekozen doelfonds, dat defensiever is. Voor het activeren van dit mechanisme kunt u kiezen voor een winstniveau van 10, 20 of 30%.
  

• De Verliesbeperker: maakt het mogelijk de reserve van uw Smart Fund Plan Private over te hevelen naar datzelfde doelfonds vanaf een vooraf bepaald verliesniveau: 5, 10, 15 of 20%. U kiest zelf het moment waarop het in het doelfonds overgedragen bedrag gedeeltelijk of volledig moet worden herbelegd in het basisfonds. 
  

• U kunt ook kiezen voor de optie 'automatische herbelegging': de reserve wordt dan op maandelijkse basis herbelegd in het basisfonds, tijdens een periode van 6 maanden.
  De optie 'dynamische aanpassing' maakt het mogelijk om een nieuw Verliesbeperkerniveau te bepalen telkens de eenheidswaarde stijgt met 1% ten opzichte van de referentiewaarde. Het Verliesbeperkerniveau stijgt dus geleidelijk door zoveel mogelijk de evolutie van de eenheidswaarde van uw basisfonds weer te geven.
  U kan de opties 'automatische herbelegging' en 'dynamische aanpassing' ook combineren.

• Drip Feed: via dit gratis en optioneel beleggingsmechanisme kunt u uw beleggingen gedurende een bepaalde vooraf gekozen periode (6, 12, 18 of 24 maanden) progressief spreiden over één tot vier fondsen. Zo beperkt u het potentiële verlies als​​ de economische conjunctuur minder gunstig is. Concreet: u stort bij de onderschrijving van het contract het te beleggen bedrag in één keer in een defensief doelfonds. Daarna wordt een proportioneel deel (1/6, 1/12, 1/18 of 1/24) van dat bedrag maandelijks (bij)gestort in het (de) beleggingsfonds(en) dat (die) u zelf gekozen hebt.
  

Afhankelijk van de gekozen fondsen, heeft dit product ecologische en sociale kenmerken die het mogelijk maken om bij te dragen aan een positieve impact op het milieu of de maatschappij en om een negatieve impact op het milieu of de maatschappij te beperken, dit dankzij een passende selectie van beleggingen. Het product kan een duurzame beleggingsdoelstelling hebben. Informatie over deze ecologische en sociale kenmerken of over de duurzame beleggingsdoelstelling van dit product is hier beschikbaar. Meer info over de duurzame en verantwoorde beleggingsaanpak van AG vindt u op ag.be/investeren/duurzaamheid.

Voor sommige fondsen worden ook bijkomende verantwoorde beleggingsstrategieën toegepast. Dit beleid heeft het mogelijk gemaakt om voor deze fondsen het label 'Towards Sustainability' te bekomen, dat een kwaliteitsnorm is onder toezicht van het Central Labelling Agency of the Belgian SRI Label (CLA). Om aan deze norm te voldoen, moet het fonds beantwoorden aan een aantal minimumvereisten met betrekking tot duurzaamheid. Meer uitleg over hoe ons beleid is aangepast aan deze vereisten vindt u hier.

De toekenning van dit label betekent echter niet dat dit fonds beantwoordt aan uw eigen duurzaamheidsdoelstellingen en evenmin dat het label voldoet aan toekomstige nationale of Europese regelgevingen. Meer informatie hierover vindt u op de website https://www.fsma.be/nl/duurzame-financiering.

Onderaan in de rubriek “Algemene voorwaarden en contractuele documenten", vindt u de infofiche duurzaamheid voor dit product, alsook het bijho​rende jaarrapport​​. 

​Bij overlijden van de verzekerde betaalt AG het kapitaal van de overlijdensdekking aan de begunstigde. Dat bedrag is gelijk aan de waarde in euro van alle eenheden die zijn toegewezen aan het contract.​

• ​Instapkosten: maximaal 2,25% verrekend in de nettopremie.
• Uitstapkosten: 1% gedurende 2 jaar en 11 maanden. Nadien 0%.
• Beheerskosten: ze zijn afhankelijk van het fonds en worden automatisch verrekend in de eenheidswaarden. Ze staan vermeld in de beheersreglementen van elk fonds.

Voor meer informatie over de kosten verbonden aan Smart Fund Plan Private, kunt u het essentiële-informatiedocument, het document nuttige informatie raadplegen, evenals het beheersreglement en de algemene voorwaarden, die gratis beschikbaar zijn op onze website, de website van BNP Paribas Fortis (www.bnpparibasfortis.be) en in alle BNP Paribas Fortis-kantoren.

• ​Verzekeringstaks: 2% op de gestorte premies.
  
• Smart Fund Plan Private komt niet in aanmerking voor fiscale aftrekbaarheid noch voor belastingvermindering.
• De verzekeraar houdt geen roerende voorheffing in op de verzekeringsprestaties in geval van afkoop, noch op het kapitaal bij overlijden, overeenkomstig de fiscale wetgeving die momenteel van toepassing is en onder voorbehoud van latere wijzigingen.
• Het kapitaal betaald aan de begunstigde van het contract bij overlijden van de verzekerde is in principe onderworpen aan successierechten.

Voor alle info die van toepassing is op het product Smart Fund Plan Private, kunt u de essentiële-informatiedocument, het document nuttige informatie, de beheersreglementen en de algemene voorwaarden raadplegen.

​

• ​​Risico op schommelingen van de eenheidswaarde (marktrisico)
  De eenheidswaarde is afhankelijk van de evolutie van de onderliggende activa en de schommelingen van de markten. Het financiële risico is te allen tijde volledig ten laste van de verzekeringsnemer.
• Na alle afhoudingen of op het moment van vereffening van het contract, bestaat bijgevolg de mogelijkheid dat de eenheidswaarde hoger of lager is in vergelijking met de waarde op het moment van de premiebetaling. Hiermee rekening houdend, moeten de verzekeringsnemers er zich van bewust zijn dat ze mogelijk niet het (volledig) geïnvesteerde bedrag zullen recupereren.
• Liquiditeitsrisico
  In bepaalde uitzonderlijke omstandigheden zal de liquiditeit van de fondseenheden vertraagd of opgeschort worden.
• Risico's gelinkt aan het beheer van fondsen
  De fondsen zijn blootgesteld aan verschillende risico's die variëren naargelang de beleggingsdoelstelling en -politiek van deze fondsen en hun onderliggende fondsen. Er bestaat steeds een risico dat de uitgevoerde beleggingen niet het verwachte resultaat opleveren, en dit ondanks de expertise van de specialisten.
• Risico verbonden aan de beschermingsmechanismen
  Hoewel deze beschermingsmechanismen bedoeld zijn om de negatieve gevolgen van de schommelingen van de markten te verminderen, is het mogelijk dat op bepaalde momenten tijdens de looptijd van het product, de beschermingsmechanismen een lager rendement opleveren in vergelijking met een belegging in het basisfonds zonder beschermingsmechanisme.
• Faillissement van de verzekeraar
  In geval van faillissement van de verzekeraar is het vermogen, opgebouwd door de activa van het fonds gelinkt aan het levensverzekeringscontract, prioritair voorbehouden om te voldoen aan de verbintenissen tegenover de verzekeringsnemers en/of de begunstigden.