Junior Future Plan

Le fonds AG Life Junior 10Y+ est un fonds Life Cycle d'AG, qui combine des actions et des obligations. Ce fonds évolue de la manière suivante :

• Lors de la souscription, le fonds AG Life Junior 10Y+ mise essentiellement sur le rendement potentiel de la partie 'actions'.
  
• Dix ans avant l'échéance, un transfert de réserve du fonds AG Life Junior 10Y+ vers le fonds AG Life Junior 20YY se produit de manière automatique et gratuite. Ce transfert vous offre une répartition des actifs de plus en plus sûre. En effet, le fonds AG Life Junior 20YY réduit, année après année, l'allocation d'actifs dédiée aux actions au profit des obligations.

​Prenons l'exemple d'un contrat conclu en 2010 avec une échéance en 2030 :

Durant les premières années du contrat, les investissements sont réalisés dans le fonds AG Life Junior 10Y+. Dix ans avant la date d'échéance du contrat, à savoir le 01/01/2021, les unités sont automatiquement transférées vers le fonds AG Life Junior 2030 (2030 correspond à l'échéance du contrat et remplace YY). ​

​Le Junior Future Plan vous offre plusieurs options :

• Répartition de votre investissement : vous déterminez, avec l'aide de votre conseiller, la part des primes que vous souhaitez investir dans le volet épargne (branche 21) et dans le volet placement (branche 23), selon votre profil d'investisseur.
• Montant : vous pouvez constituer un capital pour vos enfants ou petits-enfants à partir de 360 € par an.
• Date d'échéance : vous choisissez une des trois dates d'échéance possibles à laquelle votre enfant ou petit-enfant disposera des capitaux : 18, 21 ou 24 ans.
• Bénéficiaire : vous pouvez souscrire en votre nom, ou directement au nom de votre enfant ou petit-enfant. Jusqu'à la date d'échéance du contrat, vous gardez la main mise sur les primes versées.
• Type de primes : vous pouvez conclure votre contrat via une prime unique et/ou via des versements périodiques (uniquement possible via un ordre permanent). Vous pouvez également effectuer des versements complémentaires, à tout moment.
  

Le Junior Future Plan peut être souscrit à partir du mois suivant la naissance, jusqu'au mois du 14ème anniversaire inclus, avec une durée minimale de 10 ans.

Deux options sont possibles :

• Vous déterminez vous-même ce qu'il adviendra, à la date d'échéance, du capital que vous avez épargné pour vos enfants ou petits-enfants. Vous remettez le montant au moment que vous jugerez le plus adapté. En choisissant cette option, vous êtes désigné comme bénéficiaire en cas de vie. Le capital vous sera alors reversé.
• Vous versez directement le montant à l'enfant concerné à l'échéance : lors de ses 18 ans, 21 ans ou 24 ans. En choisissant cette option, votre enfant ou petit-enfant est désigné comme bénéficiaire en cas de vie.
  
  

Frais d'entrée :

• ​​​​​​3,5 % sur chaque prime nette versée. En versant une prime, le montant de votre épargne atteint 25.000 € ? Dans ce cas, vous ne payez plus que 3 % sur cette prime et sur les primes suivantes.
• Les frais d'entrée sont dégressifs lors de la 5e, 4e et 3e année précédant la fin du contrat. Ils diminuent de 0,5 % par an.
  Durant les 2 dernières années du contrat, vous ne payez plus de frais d'entrée.​
  

Frais de sortie :

• aucuns frais de sortie à l'échéance ou en cas de décès de l'assuré.

Frais de gestion :

• ​Volet branche 21 : aucuns frais de gestion.
  
• ​Volet branche 23 : les frais de gestion varient en fonction du fonds et
  dépendent des valeurs unitaires​ de celui-ci. Ils sont mentionnés dans le règlement de gestion de chaque fonds. 
  

​Frais de rachats :

• ​Le preneur d'assurance majeur peut effectuer un rachat à tout moment moyennant des frais de rachat de 5 %.
• Durant les 5 dernières années précédant la fin du contrat, les frais de rachat sont dégressifs. Ils diminuent de 1 % par an.
• A certains moments clés, il est aussi possible de racheter sans frais de rachat :

• Durant le mois du 12ème anniversaire de l'enfant.
• À tout moment à partir du 18ème anniversaire.
  
  

Pour de plus amples informations sur les frais liés à Junior Future Plan, vous pouvez consulter les documents d'informations clés, le document d'informations utiles, les règlements de gestion et les conditions générales, disponibles gratuitement sur notre site, celui de BNP Paribas Fortis (www.bnpparibasfortis.be) ainsi que dans toutes les agences BNP Paribas Fortis.​

• Taxe d'assurance : 2 % sur chaque prime versée.
• Précompte mobilier (uniquement pour le volet branche 21) : 30 % sur les intérêts en cas de rachat anticipé, c'est-à-dire durant les 8 premières années du contrat. Le montant net imposable ne peut cependant pas être inférieur au montant qui correspond à une capitalisation des intérêts à 4,75 % par an.
• Les rachats effectués après 8 ans ne sont pas soumis au précompte mobilier.
• Pour le volet branche 23, vous ne payez jamais de précompte mobilier.
• Pas d'imposition sur le capital-vie au terme, ni sur le capital décès.
• Droits de succession possibles en cas de décès.
• Traitement fiscal variable en fonction de la situation individuelle de l'assuré.
  
  

Risques liés à la branche 21

• Les produits de la branche 21 sont protégés par le Fonds de garantie sur base du régime de protection. Celui-ci intervient si AG est resté en défaut et s'élève actuellement à 100.000 euros par preneur d'assurance et par compagnie d'assurance. Pour le surplus éventuel, le risque est supporté par le preneur d'assurance.
  

• Les produits de la branche 21 offrent un taux d'intérêt garanti ainsi qu'une éventuelle participation bénéficiaire. Si celle-ci est faible, voire nulle, il est possible que le capital payé soit inférieur au montant total investi à cause des taxes, frais et taux en vigueur. ​​
  
  

​Risques liés à la branche 23

• ​Risque de fluctuation de l'unité (risque de marché)
  La valeur d'une unité dépend de l'évolution de la valeur des actifs sous-jacents et de la fluctuation des marchés. Le risque financier est entièrement et à chaque moment supporté par le preneur d'assurance. Par conséquent, lors de tout prélèvement ou au moment de la liquidation du contrat, la valeur d'unité pourra être tant supérieure qu'inférieure à sa valeur au moment du paiement de prime. De ce fait, le preneur d'assurance doit être conscient qu'il pourrait ne pas récupérer (complètement) le montant investi.
• Risque de liquidité
  Dans certaines circonstances exceptionnelles, la liquidation des unités du fonds pourrait être retardée ou suspendue.
• Risques liés à la gestion des fonds
  Les fonds sont exposés à différents risques variant en fonction de l'objectif et de la politique d'investissement de ces fonds et de leurs fonds sous-jacents. Il existe toujours un risque que les investissements effectués n'offrent pas les résultats escomptés et ce, malgré l'expertise des gestionnaires.
• Faillite de l'assureur
  En cas de faillite de l'assureur, le patrimoine constitué par les actifs du fonds lié au contrat d'assurance-vie est réservé prioritairement à l'exécution des engagements envers les preneurs d'assurance et/ou bénéficiaires concernés par ce fonds.​