AG Fund+

• Une assurance-vie liée à un large éventail de fonds soigneusement sélectionnés.
  
• Un rendement potentiellement plus élevé qu'un placement classique, mais sans garantie : vous acceptez le risque de perdre (une partie de) l’argent investi. 
  
• Des fonds gérés par des spécialistes qui suivent votre placement de près et réagissent rapidement aux évolutions et tendances observées sur les marchés financiers. 
  
• Une formule qui s’adapte à votre profil d'investisseur. 
• Deux mécanismes de protection optionnels qui se déclenchent automatiquement à partir d'un niveau que vous avez vous-même fixé à l'avance.​
• L’option Drip Feed, qui vous permet d’étaler votre investissement dans le temps, dans un ou plusieurs fonds de votre assurance-vie. Vous n’investissez pas d’une seule traite, et limitez le risque d’investir au mauvais moment !
  

• Les caractéristiques propres d’une assurance-vie: couverture décès (parfois étendue), choix libre du bénéficiaire en cas de décès, fiscalité attrayante (pas de précompte mobilier sur les revenus d'AG Fund+), etc. Une taxe d’assurance de 2% est toutefois prélevée sur chaque prime versée. 
  

• De nombreuses possibilités pour la planification de votre succession, grâce au choix libre du bénéficiaire en cas de décès. 
  

Votre assurance-vie AG Fund+ vous permet de choisir parmi toute une série de fonds de base, activement gérés par des spécialistes. Vous pouvez décider d'investir dans un ou plusieurs fonds.

Votre conseiller peut voir l'ensemble de votre portefeuille et vous donner un avis éclairé en fonction de votre profil d'investisseur et de vos besoins. S'il vous propose un produit dans le cadre d'un conseil en placement, il doit veiller à ce que ce produit soit adapté à vos souhaits et besoins, à votre connaissance et votre expérience du produit, à vos objectifs de placement et à votre situation financière.

Vous trouverez plus d'informations notamment sur la valeur actuelle des unités des fonds sur la page qui leur est dédiée ainsi que dans la presse financière.

​Pour vous aider à y voir plus clair dans la politique d’investissement des fonds, découvrez l’ensemble des fonds disponibles ainsi que leur règlement de gestion respectif en cliquant ici.

• La Sécurisation des bénéfices : vos profits sont automatiquement transférés vers le fonds de destination choisi, moins risqué, à partir d'un niveau préalablement établi. Pour l'activation de ce mécanisme, vous pouvez opter pour un niveau de 10, 20 ou 30 % des bénéfices. Cette option n'est pas disponible si vous optez pour les versements récurrents.​
  

• La Limitation des pertes : permet de transférer la réserve de votre AG Fund+ vers ce même fonds de destination à partir d'un niveau de perte fixé à l'avance : 5, 10, 15, 20 ou 30 %.
  Vous choisissez vous-même le moment auquel le montant transféré dans le fonds de destination doit être partiellement ou intégralement réinvesti dans le fonds de base. Vous pouvez également choisir l'option 'réinvestissement automatique' : la réserve est alors réinvestie sur une base mensuelle dans le fonds de base, pendant une période que vous déterminez à l'avance (soit 6, 12, 18 ou 24 mois). L'option 'ajustement dynamique' permet de fixer un nouveau niveau pour la Limitation des pertes à chaque fois que la valeur d'unité augmente de 10 % par rapport à la valeur de référence. Le niveau du mécanisme de limitation des pertes augmente donc progressivement en reflétant autant que possible l'évolution de la valeur d'unité de votre fonds de base. Cette option n'est disponible si vous optez pour les versements récurrents.
  

• Le Drip Feed : ce mécanisme optionnel gratuit vous permet de répartir progressivement vos investissements au cours d’une période prédéterminée (6, 12, 18 ou 24 mois) – que vous choisissez – dans un ou plusieurs fonds et de limiter ainsi les pertes potentielles en cas de conjoncture économique défavorable. Concrètement, au moment de la souscription du contrat, vous versez le montant à investir en une seule fois dans un fonds de destination défensif. Ensuite, une part proportionnelle (1/6, 1/12, 1/18 ou 1/24) de ce montant est (re)versée chaque mois dans le(s) fonds d’investissement que vous avez vous-même choisi(s). Cette option n'est pas disponible si vous optez pour les versements récurrents.
  

• L'Etalement de la taxe : cette option gratuite vous permet d’étaler sur 4 ans la taxe d'assurance de 2 % sur votre premier versement de prime. AG finance le paiement de cette taxe au moment du paiement de la prime de conclusion et récupère celle-ci, sans frais, par la vente d’une partie de vos unités du fonds durant cette période de 4 ans. Les primes complémentaires éventuellement versées par la suite ne bénéficient pas de cet étalement.​
  

Dépendant des fonds choisis, ce produit a des caractéristiques environnementales et sociales qui permettent de contribuer à un impact positif sur l'environnement ou la société et de limiter les impacts négatifs sur l'environnement ou la société, grâce à une sélection appropriée d'investissements. Le produit peut avoir un objectif d'investissement durable. Des informations sur les caractéristiques écologiques et sociales ou sur l'objectif d'investissement durable sont disponibles ici. Pour en savoir davantage sur l'approche adoptée par AG en matière d'investissement durable et responsable, vous pouvez consulter ag.be/investir/durabilite. 

Notez également que pour certains fonds, AG applique des stratégies d'investissement responsable complémentaires. Cette approche leur a permis d'obtenir le label « Towards Sustainability », qui est une norme de qualité supervisée par le Central Labelling Agency.  Pour satisfaire à cette norme, le fonds doit répondre à un certain nombre d'exigences minimales en matière de durabilité. Plus d'informations sur la façon dont notre politique remplit ces exigences se trouvent ici. 

L'obtention de ce label ne signifie ni que ce fonds réponde à vos propres objectifs en matière de durabilité ni que le label corresponde aux exigences de futures règles nationales ou européennes. Vous trouverez plus d'infos à ce sujet sur le site sur www.fsma.be/fr/finance-durable. 

Vous trouverez au bas de cette page, dans la section conditions générales et infos légales, la f​​iche info durabilité de ce produit, ainsi que le rapport​ annuel correspondant​​.​​

• Frais d'entrée : 2,50%.
• Frais par mécanisme de protection : annuellement, 0,20% sur la réserve du fonds auquel le mécanisme de protection s'applique (pas de frais pendant la période de réinvestissement).
• Frais de transfert entre les fonds de placement : toujours gratuit.
  Pas de frais pour le transfert automatique via les mécanismes de protection.
• Frais de sortie : 1 % pendant 2 ans et 11 mois. 0% après.
• Frais de gestion : ils dépendent du fonds et sont automatiquement imputés aux valeurs d'unités. Ils sont mentionnés dans les règlements de gestion de chaque fonds.

Pour de plus amples informations sur les frais liés à AG Fund+, il vous suffit de consulter le documentsd’informations clés, le document d'informations utiles, le réglement de gestion et les conditions générales.

• ​Taxe sur l'assurance-vie : 2% sur la prime versée (preneur d'assurance = personne physique).
• AG Fund+ n'entre pas en ligne de compte pour une déductibilité fiscale ni pour une réduction d'impôt.
• L'assureur ne prélève pas de précompte mobilier sur les prestations d'assurance en cas de rachat, ni sur le capital versé en cas de décès, conformément au régime fiscal en vigueur et sous réserve de modifications ultérieures. Le capital versé au bénéficiaire du contrat en cas de décès de l'assuré est en principe soumis à des droits de succession.

Pour toute information applicable à AG Fund+, vous pouvez consulter le document d’informations clés, le document d’informations utiles, les règlements de gestion et les conditions générales.

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• Risque de fluctuation de l'unité (risque de marché)
  La valeur d'une unité dépend de l'évolution de la valeur des actifs sous-jacents et des fluctuations du marché. Le risque financier est entièrement et à chaque moment supporté par le preneur d'assurance. Par conséquent, lors de tout prélèvement ou au moment de la liquidation du contrat, la valeur d'unité pourra être tant supérieure qu'inférieure à sa valeur au moment du paiement de prime. De ce fait, le preneur d'assurance doit être conscient qu'il pourrait ne pas récupérer (complètement) le montant investi.
  
• Risque de liquidité
  Dans certaines circonstances exceptionnelles, la liquidation des unités du fonds pourrait être retardée ou suspendue.
  
• Risque lié à la gestion des fonds
  Les fonds sont exposés à différents risques variant en fonction de l'objectif et de la politique d'investissement de ces fonds et de leurs fonds sous-jacents. Il existe toujours un risque que les investissements effectués n'offrent pas les résultats escomptés et ce, malgré l'expertise des gestionnaires.
  
• Risque lié aux mécanismes de protection
  Bien que ces mécanismes de protection aient pour objectif de diminuer l'impact négatif des fluctuations du marché, il est possible qu'à des moments déterminés de la vie du produit, les mécanismes de protection mènent à un rendement plus faible par rapport à un investissement dans le fonds de base libre de tout mécanisme.
  
• Faillite de l'assureur
  En cas de faillite de l'assureur, le patrimoine constitué par les actifs du fonds lié au contrat d’assurance-vie est réservé prioritairement à l'exécution des engagements envers les preneurs d'assurance et/ou bénéficiaires concernés par ce fonds.