Smart Fund Plan Private

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• Un rendement potentiellement plus élevé qu'un placement classique. Vous pouvez profiter des évolutions sur les marchés financiers en investissant dans une grande variété de fonds d'investissement. Néanmoins c'est sans garantie : vous acceptez le risque de perdre (une partie de) l'argent investi. Certains de ces fonds sont exclusivement investis en liquidités, en obligations ou en actions. D'autres vous proposent une combinaison spécifique de ces différentes classes d'actifs. Comment choisir ? Vous opterez pour les fonds qui correspondent le mieux à vos souhaits et besoins, vos valeurs, votre profil d'investisseur, votre stratégie de placement et votre attrait pour le risque.

• Une gestion performante et une certaine maîtrise des risques vous permettent de créer un portefeuille diversifié, composé de fonds de qualité.  Vos fonds sont suivis de près par des spécialistes qui réagissent rapidement aux évolutions sur les marchés financiers.
• Pas de précompte mobilier sur la plus-value réalisée. Il y a bien des frais et une taxe d'assurance liés à votre contrat.
• La protection de vos proches. Libre choix du bénéficiaire en cas de décès et couverture décès pour protéger votre investissement. En cas de décès de l'assuré, des droits de succession sont en principe dus sur le capital versé au bénéficiaire du contrat.​
  

En optant pour une assurance-vie de la branche 23 telle que Smart Fund Plan Private, vous pouvez investir dans plus de 20 fonds d'investissement. Vous choisissez librement celui qui répond le mieux à vos souhaits et besoins, vos valeurs, votre profil d'investisseur et votre stratégie de placement. Vous désirez combiner plusieurs fonds? C'est également possible !

De plus, la plupart de ces fonds combinent des mandats distincts, gérés par différents gestionnaires selon leur style respectif. De cette manière, la probabilité d'obtenir un meilleur rendement et de limiter les risques augmente par rapport à une gestion passive. Par rapport à un gestionnaire individuel, la stratégie MultiManagement vise à diminuer le risque.

Votre conseiller peut voir l'ensemble de votre portefeuille et vous donner un avis éclairé en fonction de vos souhaits et besoins et de votre profil d'investisseur.

Vous trouverez plus d'informations, notamment sur la valeur actuelle des unités des fonds, sur la page qui leur est dédiée ainsi que dans la presse financière.

Pour vous aider à y voir plus clair dans la politique d'investissement des fonds, découvrez l'ensemble des fonds disponibles ainsi que leur règlement de gestion respectif en cliquant ici.

​Le rendement potentiel de cette assurance-vie dépend des performances des fonds que vous avez choisis. Ces performances sont elles-mêmes tributaires des fluctuations sur les marchés financiers. Cette assurance-vie peut offrir de très belles perspectives de rendement à long terme mais peut aussi être préjudiciable au rendement en période boursière délicate. Le preneur d'assurance le sait : il pourrait ne pas récupérer (complètement) le montant investi. Les deux mécanismes de protection que vous pouvez activer ont pour but d'atténuer quelque peu ce risque.​

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• La Sécurisation des bénéfices : vos profits sont automatiquement transférés vers le fonds de destination choisi, plus défensif, à partir d'un niveau préalablement établi. Pour l'activation de ce mécanisme, vous pouvez opter pour un niveau de 10, 20 ou 30 % des bénéfices.
  

• La Limitation des pertes : permet de transférer la réserve de votre Smart Fund Plan Private vers ce même fonds de destination à partir d'un niveau de perte fixé à l'avance : 5, 10, 15 ou 20 %.
  Vous choisissez vous-même le moment auquel le montant transféré dans le fonds de destination doit être partiellement ou intégralement réinvesti dans le fonds de base. Vous pouvez également choisir l'option 'réinvestissement automatique' : la réserve est alors réinvestie sur une base mensuelle dans le fonds de base, pendant une période de 6 mois.
  L'option 'ajustement dynamique' permet de fixer un nouveau niveau pour la Limitation des pertes à chaque fois que la valeur d'unité augmente de 1 % par rapport à la valeur de référence. Le niveau du mécanisme de limitation des pertes augmente donc progressivement en reflétant autant que possible l'évolution de la valeur d'unité de votre fonds de base. 
  Vous pouvez combiner les options 'réinvestissement automatique' et 'ajustement dynamique'.
  

• Le Drip Feed : ce mécanisme optionnel gratuit vous permet de répartir progressivement vos investissements au cours d'une période prédéterminée (6, 12, 18 ou 24 mois) dans un ou plusieurs fonds (maximum 4). Vous limitez ainsi les pertes potentielles en cas de conjoncture économique défavorable. Concrètement, au moment de la souscription du contrat, vous versez le montant à investir en une seule fois dans un fonds de destination défensif. Ensuite, une part proportionnelle (1/6, 1/12, 1/18 ou 1/24) de ce montant est transférée chaque mois dans le(s) fonds d'investissement que vous avez vous-même choisi(s).
  

• Etalement de la taxe : cette option gratuite vous permet d’étaler sur 4 ans la taxe d'assurance de 2 % sur votre premier versement de prime. AG finance le paiement de cette taxe au moment du paiement de la première prime de conclusion et récupère celle-ci, sans frais, par la vente d’une partie de vos unités du fonds durant cette période de 4 ans. 
  

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Dépendant des fonds choisis, ce produit a des caractéristiques environnementales et sociales qui permettent de contribuer à un impact positif sur l'environnement ou la société et de limiter les impacts négatifs sur l'environnement ou la société, grâce à une sélection appropriée d'investissements. Le produit peut avoir un objectif d'investissement durable. Des informations sur les caractéristiques écologiques et sociales ou sur l'objectif d'investissement durable sont disponibles ici. Pour en savoir davantage sur l'approche adoptée par AG en matière d'investissement durable et responsable, vous pouvez consulter ag.be/investir/durabilite. 

Notez également que pour certains fonds, AG applique des stratégies d'investissement responsable complémentaires. Cette approche leur a permis d'obtenir le label « Towards Sustainability », qui est une norme de qualité supervisée par le Central Labelling Agency.  Pour satisfaire à cette norme, le fonds doit répondre à un certain nombre d'exigences minimales en matière de durabilité. Plus d'informations sur la façon dont notre politique remplit ces exigences se trouvent ici. 

L'obtention de ce label ne signifie ni que ce fonds réponde à vos propres objectifs en matière de durabilité ni que le label corresponde aux exigences de futures règles nationales ou européennes. Vous trouverez plus d'infos à ce sujet sur le site sur www.fsma.be/fr/finance-durable. 

Vous trouverez au bas de cette page, dans la section conditions générales et infos légales, la fiche info durabilité de ce produit, ainsi que le rap​port annuel correspondant​.

​​En cas de décès de l'assuré, AG paie au bénéficiaire le capital prévu par la couverture décès. Ce montant équivaut à la valeur (en euro) de toutes les unités qui sont affectées au contrat.​

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• Frais d'entrée : maximum 2,25 % inclus dans la prime nette.
• Frais de sortie : 1 % pendant 2 ans et 11 mois. 0 % après.
• Frais de gestion : ils dépendent du fonds et sont automatiquement imputés aux valeurs d'unités. Ils sont mentionnés dans les règlements de gestion de chaque fonds.

Pour de plus amples informations sur les frais liés à Smart Fund Plan Private, vous pouvez consulter le document d'informations clés, le document d'informations utiles, le règlement de gestion et les conditions générales, disponibles gratuitement sur notre site, celui de BNP Paribas Fortis (www.bnpparibasfortis.be) ainsi que dans toutes les agences BNP Paribas Fortis.

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• Taxe d'assurance : 2 % sur les primes versées.
• Smart Fund Plan Private n'entre pas en considération pour la déductibilité fiscale ni pour une réduction d'impôt.
• L'assureur ne prélève pas de précompte mobilier sur les prestations d'assurance en cas de rachat, ni sur le capital en cas de décès, conformément à la législation fiscale en vigueur et sous réserve de modifications ultérieures.
• Le capital versé au bénéficiaire du contrat en cas de décès de l'assuré sera en principe soumis aux droits de succession.

Pour toute information applicable à le Smart Fund Plan Private, vous pouvez consulter le document d'informations clés, le document d'informations utiles, les règlements de gestion et les conditions générales.

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• Risque de fluctuation de l'unité (risque de marché)
  La valeur d'une unité dépend de l'évolution de la valeur des actifs sous-jacents et de la fluctuation des marchés. Le risque financier est entièrement et à chaque moment supporté par le preneur d'assurance. Par conséquent, lors de tout prélèvement ou au moment de la liquidation du contrat, la valeur d'unité pourra être tant supérieure qu'inférieure à sa valeur au moment du paiement de prime.
  De ce fait, le preneur d'assurance doit être conscient qu'il pourrait ne pas récupérer (complètement) le montant investi.
• Risque de liquidité
  Dans certaines circonstances exceptionnelles, la liquidation des unités du fonds pourrait être retardée ou suspendue.
• Risques liés à la gestion des fonds
  Les fonds sont exposés à différents risques variant en fonction de l'objectif et de la politique d'investissement de ces fonds et de leurs fonds sous-jacents. Il existe toujours un risque que les investissements effectués n'offrent pas les résultats escomptés et ce, malgré l'expertise des gestionnaires.
• Risque lié aux mécanismes de protection
  
  Bien que ces mécanismes de protection aient pour objectif de diminuer l'impact négatif des fluctuations du marché, il est possible qu'à des moments déterminés de la vie du produit, les mécanismes de protection mènent à un rendement plus faible par rapport à un investissement dans le fonds de base libre de tout mécanisme. 
  

• Faillite de l'assureur
  En cas de faillite de l'assureur, le patrimoine constitué par les actifs du fonds lié au contrat d'assurance-vie est réservé prioritairement à l'exécution des engagements envers les preneurs d'assurance et/ou bénéficiaires concernés par ce fonds.